Для чего нужно планирование семейного бюджета

Многие голливудские актрисы покупают вещи на распродажах и в секонд-хендах, а за продуктами ходят на рынки. А все потому, что знают цену деньгам и отказываются от бездумных трат.

Для большинства из нас отношения с деньгами — это если не трагедия, то точно драма. Если спросить у российских семей, сколько ежемесячно они тратят в супермаркете, то мало кто назовет точную цифру.

Вести семейный бюджет — это значит отказывать себе во всем, — думают некоторые. Другие просто ленятся записывать каждую трату. Третьи боятся узнать правду о своей расточительности.

Как правило, очень богатые люди ведут деньгам счет — отдают их на управление банкам в так называемый private banking. Но что делать, если денег мало? За ними нужен еще больший присмотр.

Ведение семейного бюджета — это инструмент, который можно применять, а можно и не применять. Дело ваше. Но только он поможет полноценно распоряжаться деньгами, а не создавать ситуацию, когда деньги распоряжаются вами.

9 лет — возраст, когда эксперты советуют учить ребенка минимальной финансовой грамотности. В это время он уже умеет считать, у него появляются первые карманные деньги, он может самостоятельно ходить в магазин и делать покупки.

Вряд ли нужно заботиться о своих финансах только потому, что ваш друг делает то же самое или вам кто-то посоветовал. Лучше поставить себе цель, ради которой вы и будете вести тетрадочку со своим бюджетом. А цель может быть простой — накопить на что-то очень нужное и дорогостоящее (для кого-то это автомобиль, для кого-то — стиральная машина). Бюджет даст вам всю информацию о том, можете ли вы это себе позволить. Так вы получите стимул не забросить тетрадку с расходами в дальний угол.

Еще одна весомая причина, по которой стоит задуматься о семейном бюджете, — от своего ежемесячного дохода нужно откладывать 10 процентов на «подушку» финансовой безопасности, чтобы ее хватило от 3 до 6 месяцев в случае потери доходов. Это золотое правило, которому учат на курсах повышения финансовой грамотности.

Фиксация всех трат позволяет выявить те направления, которые в итоге могут дать экономию. И даже если вам кажется, что сэкономленная сумма в день совсем незначительна, в перспективе она окажется внушительной.

Некоторые себя успокаивают, что их финансовое положение улучшилось бы раз и навсегда, если бы резко увеличились доходы, ведь тогда их хватило бы на покрытие всех трат. Но не обольщайтесь: чем выше уровень доходов человека, тем меньше он ограничивает свои потребности и тем больше начинает тратить.

Кроме того, в кризисные времена спонтанные, случайные траты увеличиваются в несколько раз. Казалось бы, какая малость — лишняя плюшка в обед, еще один стаканчик кофе по дороге на работу. А если вы периодически ходите на распродажи и скупаете все подряд? Считается, что таким способом мы утверждаемся в своей финансовой стабильности. Но главное лекарство от всех необдуманных трат — опять-таки планирование своего семейного бюджета.

Совет

• 1. Запретите себе делать покупки, чтобы вылечиться от хандры.
• 2. Просматривая список трат за месяц, признайтесь себе, что было куплено зря и от чего точно можно было отказаться, что не облегчило жизнь, а было куплено от скуки или потому, что неудобно было перед продавцами. Вот это и есть лишнее.
• 3. Выпишите все свои финансовые привычки и определите, сколько эмоций они принесли вам по шкале от 1 до 5 баллов. Те привычки, которые приносят вам эмоций на 3 и ниже баллов, смело вычеркивайте из своего бюджета и направляйте их на те траты, которые вы давно себе запрещали. Не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Если к зарплате у вас остается хотя бы 5% вашего дохода, то вы научились управлять своими финансами.
• 4. Заведите пополняемый депозит и настройте автопополнение (пришла зарплата — определенная сумма сразу списалась на депозит). Многие банки предлагают для этого накопительные счета. Единственный момент — выбирайте самые выгодные ставки по депозитам.
• 5. Ликвидируйте все «черные дыры», куда уходят деньги, — в первую очередь потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты.

Дословно

Ирина Петрикова, преподаватель Высшей школы экономики:

— Многие не знают, куда уходят их денежные средства, пока не начинают анализировать собственные траты. Конечно, с помощью ведения бюджета полностью избежать излишних трат не получится, но свести их к минимуму — достижимая задача.

Евгения Обухова, экономист, автор блога о личных финансах:

— Вести бюджет полезно, когда нет понимания, хватает ли текущих поступлений на все обязательные и желательные траты, когда хочется определить, есть ли резервы, можно ли потянуть кредит и т.д. Тогда можно пристальнее последить за тратами 3-4 месяца, записывая их ежедневно или подводя итог в конце недели, сколько и на что ушло и сколько осталось.

Елена Феоктистова, финансовый консультант:

— Когда вы начнете вести бюджет, вы будете на автомате тратить меньше, будете помнить, сколько уже потратили на продукты, и не станете покупать лишнее. Так и деньги сохранятся, и продукты не будут выбрасываться. На мой взгляд, самый удобный тип бюджета — смешанный. Супруги договорились о сумме, которую складывают ежемесячно в общий котел и тратят ее на общие нужды: питание, квартплата, расходы на детей и пр.

Кстати

Какие пункты должны быть в бюджете?

• ипотека;
• квартплата;
• продукты;
• платежи за сад, школу;
• транспорт;
• связь;
• страховки;
• досуг;
• одежда;
• лечение и лекарства.

От автора

Признаюсь, я честно пыталась записывать все свои расходы в отдельную тетрадочку в течение пары-тройки месяцев. Но потом что-то пошло не так. И тетрадь так и пылится на полке. Зато решила отказаться от оплаты наличными и перейти на безналичный расчет. Так следить за тратами гораздо легче. А чтобы понимать, сколько денег «утекло», подключила интернет-банкинг.

404 Cтраница не найдена

Версия для слабовидящих
 Вход на сайт

Версия для слабовидящих
 Вход на сайт

Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения

• О техникуме
  • Сведения об образовательной организации
  • Образовательная организация
  • Аккредитация
  • Руководство
  • Преподаватели
  • Сотрудники
  • История
  • Документы
  • Устав
  • Библиотека и Библиотечно-информационная система
  • Контакты
  • Новости
  • Лицензии
  • Фотогалерея
  • Объявления
  • Газета «Роза Ветров»
  • Дорожная безопасность
  • Антикоррупционное просвещение
  • Центр коллективного доступа
  • Финансовая грамотность
  • Наставничество
  • Общественное питание
  • Воспитательная работа
• Абитуриентам
  • Приемная комиссия
  • Документы и справки
  • Правила и условия приема
  • Питание
  • Общежития
  • Студенческая жизнь
• Студентам
  • Учебные материалы
  • Оплата обучения
  • Документы и справки
  • Студенческая жизнь
  • Спортивная жизнь
  • Расписание занятий
  • Выпускникам
  • Справочные системы
• МЦПК
• Контакты
• Обращения граждан
  • Обращения граждан
  • Личный прием граждан
  • Письменное обращение
  • Электронная приемная
  • Проверить статус обращения
  • Порядок рассмотрения обращений
  • Порядок обжалования
  • Обзор обращений граждан
  • Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
  • Правовое регулирование
• Онлайн запись
• ССТВ

• Главная
• ›
• О техникуме
• ›
• Финансовая грамотность

Как семейное финансовое планирование обеспечивает безопасность для вашего будущего | First Citizens Bank

Финансовое планирование семьи — одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать для своих близких. Думая о своих целях в долгосрочной перспективе и создавая прочную основу, вы поможете своей семье увеличить свое благосостояние и пережить неожиданные финансовые бури.

Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств

Сберегательный фонд на случай непредвиденных обстоятельств является основой сильной финансовой стратегии. Потеряете ли вы работу, сломается ли ваша машина или прорвет трубу в вашем доме, жизнь будет происходить, и вам понадобятся деньги, чтобы справиться с этим.

Помимо экстренного счета, вы можете начать откладывать деньги на будущие нужды в зависимости от ваших иждивенцев. Если вы беспокоитесь о финансовой стабильности своих детей в долгосрочной перспективе, вы можете создать сберегательный счет для колледжа или фонд на черный день, просто чтобы знать, что о них позаботятся, если с вами что-нибудь случится.

Быть опекуном родителя сопряжено с рядом финансовых проблем, поэтому вы можете создать фонд, который будет использоваться для оплаты услуг по уходу на дому, физиотерапии или даже для их занятий в свободное время. Начните копить прямо сейчас, и вы сможете взять своих родителей в отпуск, который бывает раз в жизни, или поддержать их в посещении друзей и родственников, чтобы они могли оставаться активными во время выхода на пенсию.

Регулярные переводы на высокодоходный сберегательный счет помогут вам накопить резервы, защищающие интересы вашей семьи и создающие финансовую стабильность на всех этапах ее жизни.

Застрахуйте свою семью

Существует несколько видов страхования, которые вы можете включить в обсуждение финансового планирования вашей семьи.

План семейного медицинского страхования покроет медицинские потребности вас и ваших иждивенцев. Вам нужно будет взвесить высокую премию с низкой франшизой и наоборот, чтобы определить, что работает для бюджета вашей семьи. Но наличие покрытия важно, особенно если кто-то серьезно заболел или получил травму. Страхование помогает оградить вашу семью от накопления больших медицинских долгов.

Не все планы медицинского страхования включают офтальмологическую и стоматологическую страховку, но это может быть хорошим вариантом для вашей семьи, особенно если кому-то нужны очки. Регулярный уход за зубами важен для предотвращения дорогостоящих проблем и стоматологических операций, которые съедают значительную часть ваших сбережений.

В дополнение к личному полису страхования жизни ваш супруг может также захотеть оформить полис. Вы также можете оформить совместный полис страхования жизни, хотя вам нужно поговорить со своим страховым агентом или специалистом по финансовому планированию, чтобы определить, какой подход имеет наибольший смысл, поскольку для каждого из них существуют разные условия выплаты и налоговые соображения. Также разумно поговорить с родителями-иждивенцами о том, есть ли у них страховка жизни, так как они могут захотеть, чтобы эти средства покрыли их расходы на похороны или другие расходы, когда они скончаются.

Страхование по нетрудоспособности заменяет ваш доход, если вы получили травму или заболели, и не можете работать. Вы можете приобрести краткосрочную (6 месяцев и менее) и долгосрочную (6 месяцев или дольше) нетрудоспособность, чтобы свести к минимуму финансовые страдания вашей семьи во время вашего выздоровления. Хотя страхование по инвалидности не покрывает долгосрочный уход, оно может быть важным компонентом вашего плана сохранения финансовой устойчивости перед лицом травмы или болезни.

Инвестируйте в будущее своей семьи

Ваш инвестиционный портфель в конечном счете будет отражать цели и ценности вашей семьи, и специалист по финансовому планированию поможет вам определить их и выбрать правильные инвестиции. Но на базовом уровне вы хотите изучить 401 (k), а также традиционные IRA и Roth для вас и вашего супруга. Вы также можете открыть брокерский счет, приобрести недвижимость или изучить другие варианты инвестиций для получения дополнительного дохода. Это может помочь вам накопить богатство помимо вашего дохода от работы, создать большую стабильность и дать вам больше свободы в решениях вашей семьи в будущем.

Практика постоянного управления капиталом

Потребности вашей семьи со временем изменятся. Когда ваши дети вырастут, у них появятся интересы и амбиции, которые вы захотите поддержать. Они могут заболеть, и вы захотите предоставить им наилучшую медицинскую помощь, какую сможете найти. Когда придет время выбирать колледж, вы захотите помочь им поступить в лучшие школы. Каждому из этих сценариев помогает финансовое планирование.

Схема будет выглядеть по-разному для вас и вашего супруга или ваших родителей, но принцип остается неизменным: ваши финансовые потребности меняются с течением времени. Думая наперед, вы сможете накопить и сохранить богатство, которое отвечает интересам вашей семьи.

Как долгосрочное финансовое планирование может помочь вам пережить еще одну пандемию — Forbes Advisor INDIA

Примечание редактора: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж, сделанных по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение наших редакторов или оценок.

Беспрецедентная пандемия коронавируса стала своевременным напоминанием о том, что даже события «черного лебедя» — чрезвычайно редкие, неожиданные события с серьезными последствиями — могут произойти. Пандемия недвусмысленно продемонстрировала, что такие непредвиденные и незапланированные события могут нанести ущерб экономике во всем мире, создавая волновой эффект, который затрагивает каждого из нас.

Одним из уроков этого кризиса является осознание того, что мы все должны быть готовы к любому такому повороту событий в будущем. Вы должны начать с обеспечения того, что вы, по крайней мере, финансово защищены от подобного события. Единственный способ достичь этой цели — создать сеть финансовой безопасности посредством долгосрочного планирования.

Вы можете начать с усердных сбережений в соответствии с тщательно разработанным финансовым планом, который регулярно контролируется. Долгосрочный финансовый план имеет много преимуществ, выходящих за рамки обеспечения безопасности во время кризиса. Однако, прежде чем вы поймете необходимость долгосрочного планирования, вы должны обеспечить стабильный денежный поток за счет сбережений.

Потребность в финансовом планировании

Поскольку половина населения Индии моложе 27 лет, любой подобный кризис в будущем может серьезно подорвать потоки доходов этой большой демографической группы. Возникающие в результате потери рабочих мест и финансовая незащищенность могут стать непосредственными угрозами. Чтобы справиться с этим, личные сбережения могут оказаться решающим фактором в смягчении любых последствий. Следовательно, существует острая необходимость в продвижении долгосрочного финансового планирования и стратегий пенсионных сбережений во всех возрастных группах.

Создать сберегательный план: Сберегательный план — это не просто накопление денег на банковском депозите; у него много других преимуществ. Разумный вариант — всегда позволять этим деньгам работать на вас. Интеллектуальный инвестиционный план будет включать возможность обеспечения регулярного денежного потока, когда вы сможете увидеть частичную отдачу от своих инвестиций через определенный период времени. Это позволит вам еще больше увеличить свой капитал и увеличить свой финансовый портфель.

Финансовые цели плана: Имея достаточные сбережения, вы можете планировать свои жизненные цели, такие как досрочный выход на пенсию или инвестиции в долгосрочные активы, такие как недвижимость. Вы также можете откладывать средства на краткосрочные цели, такие как покупка автомобиля или планирование отпуска, не беспокоясь о том, что вы нанесете ущерб своему долгосрочному портфелю. Подходящая заначка необходима для вашей финансовой стабильности и независимости. В кризисной ситуации, такой как пандемия, это может помочь вам пережить внезапную потерю работы или сокращение заработной платы и дать вам больше свободы для поиска новых возможностей.

Дисциплина: Финансовое планирование помогает развить финансовую ответственность и самодисциплину, когда вы учитесь составлять бюджет, отслеживать свои обязательства, вовремя платить налоги и, в конечном итоге, увеличивать свои сбережения. Со временем вы научитесь поддерживать постоянный поток денежных средств, обеспечивая при этом здоровый и разнообразный портфель.

Начало долгосрочного финансового плана

Долгосрочный финансовый план может показаться пугающей перспективой, особенно если ваши сбережения в целом невелики, а расходы высоки. Это может даже показаться ненужным, если вам еще нет 20 лет. Однако чем раньше вы начнете, тем больше вы сможете получить от инвестиционного плана. Вы можете дать своим инвестициям больше времени для созревания, выбрать инвестиции с высоким риском и высокой доходностью, не беспокоясь о надвигающейся пенсии.

Точно так же это важно для тех, кому за 40 или за 50. Хотя возраст может ограничивать обязательства, которые вы можете взять на себя, существует множество более безопасных вариантов, где вы можете оставить свои деньги и позволить им расти. На самом деле, с возрастом финансовый план становится критически важным по мере приближения выхода на пенсию.

1. Вы можете планировать свои долгосрочные инвестиции с помощью финансового консультанта, который может проконсультировать вас по поводу вашего портфеля и управлять им за определенную плату.
2. Кроме того, вы можете сделать это самостоятельно. Это может занять некоторое время, и вам придется изучить различные финансовые рынки, но это может быть очень полезным опытом.

Со временем вы разовьете понимание рынков и факторов, влияющих на их работу.

Ключ к диверсификации

Диверсификация здесь означает распределение ваших инвестиций между различными активами, которые по-разному реагируют на одно и то же финансовое событие, рынок или временную шкалу. Например, диверсифицированный портфель обычно включает акции, облигации, взаимные фонды, инструменты денежного рынка, товары и недвижимость. При планировании долгосрочного инвестиционного плана диверсификация имеет решающее значение.

1. Распределяя свои сбережения между различными активами, вы гарантируете, что риски также будут распределены, что позволит вашему портфелю поглотить шок любого финансового кризиса.
2. Диверсификация также увеличивает ваши шансы на успех. Поскольку вы не можете точно предсказать, что получится, а что нет в будущем, хеджирование ставок дает вам наилучшие шансы.

Тщательно распределяйте свои активы

Распределение активов — это распределение различных классов активов в портфеле. Идеальное распределение активов должно сбалансировать риски и выгоды в портфеле. Активы в целом делятся на акции и облигации.

1. Акции считаются высокорисковыми, но могут принести большую прибыль.
2. Облигации считаются стабильными с более низкой доходностью.

Ваш портфель должен содержать и то, и другое, чтобы найти баланс между риском и гарантией. Однако пропорция может меняться в зависимости от различных факторов. Общее эмпирическое правило при расчете распределения активов заключается в том, чтобы вычесть ваш возраст из 100, и в результате вы получите сумму, которую вы должны инвестировать в акции. Таким образом, 25-летний может сохранить распределение активов на уровне 75% акций и 25% облигаций. С другой стороны, 40-летний может сохранить соотношение 60:40.

Однако это лишь приблизительное руководство. Сегодня у нас есть множество других вариантов на выбор, таких как:

• Инструменты денежного рынка: К ним относятся депозитные сертификаты, коммерческие бумаги и казначейские векселя. Как G-secs, они изолированы от рынков благодаря государственной гарантии, с которой они поставляются. Это делает их практически безрисковыми, но с низкой доходностью. Их можно легко ликвидировать.

• План систематического вывода средств (SWP): Вы можете выбрать взаимный фонд с SWP. Это позволяет вам выходить из схемы в установленную дату, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. При поэтапном выводе можно поддерживать денежный поток. Вы также можете снять только прирост капитала, гарантируя, что ваши инвестиции останутся нетронутыми.

• Систематический инвестиционный план (SIP): SIP позволяет вам инвестировать фиксированную сумму в паевые инвестиционные фонды в течение определенного периода времени, а не вкладывать большую сумму. Он идеально подходит для мелких инвесторов, поскольку может начинаться всего с 500 индийских рупий в месяц.

• Unit Linked Insurance Plan (ULIPs): ULIPs сочетают страхование жизни с инвестициями. Страховая компания вложит часть ваших инвестиций в полис страхования жизни, а оставшуюся часть — в акции или облигации, в зависимости от ваших предпочтений. Это дает вам возможность накопить капитал на страхование жизни.

Вопрос здесь в том, как распределить эти классы активов в портфеле. Распределение активов зависит от ваших целей, склонности к риску и возраста. Поскольку целью здесь являются долгосрочные инвестиции, давайте рассмотрим два других фактора:

Склонность к риску: Важной частью любого портфеля является управление рисками. Акции и облигации следует распределять в соответствии с размером риска, на который вы готовы пойти, преследуя свои инвестиционные цели. Это аппетит к риску, и на него влияет множество факторов. Если у вас высокая ответственность или низкий доход, ваш аппетит к риску, вероятно, будет ниже, даже если вам 20 лет. С другой стороны, кто-то в возрасте 30 лет без каких-либо необычных обязательств будет иметь более высокий аппетит к риску и может держать большую часть своего портфеля в акциях.

Возраст: По мере того, как вы становитесь старше и приближаетесь к пенсионному возрасту, вы с меньшей вероятностью рискуете своими сбережениями. Следовательно, доля облигаций в портфеле увеличивается с возрастом. Чем вы моложе, тем дольше потенциальный срок жизни ваших инвестиций. Вы можете инвестировать в акции, которые могут показаться высокорисковыми в ближайшем будущем, но которые, вероятно, принесут более высокую прибыль позже. Вы можете держать свои акции и позволить им расти в цене.

Сбалансируйте свой портфель

Два основных фактора распределения активов — склонность к риску и возраст — постоянно меняются со временем. По мере того, как ваши доходы увеличиваются, ваш аппетит к риску также будет расти. С другой стороны, внезапная потеря или сокращение доходов снизит вашу склонность к риску. Кроме того, ваши обязательства могут меняться со временем. Например, создание семьи или покупка дома влечет за собой регулярные расходы, которые повлияют на ваши сбережения и, следовательно, на ваши инвестиции. Ваш возраст также будет играть роль; по мере того, как вы становитесь старше, ваша готовность идти на риск, вероятно, будет уменьшаться. Эти изменения обстоятельств означают, что ваш портфель необходимо периодически перебалансировать.

Bottom Line

Долгосрочный инвестиционный план необходим для надежного будущего. Будь то создание пенсионного плана или обеспечение комфортных сбережений, он гарантирует, что ваши деньги будут в безопасности и будут расти здоровыми темпами. В то время, когда мы столкнулись с невообразимыми и неконтролируемыми событиями, это становится еще более важным для вашей личной свободы и в обеспечении экономической безопасности от очередной пандемии.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.